UNEP FI, el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), la CAF, el IFC del Banco Mundial, FINRESP y eco.business Fund, organizaron una Serie de Webinars sobre “Cambio Climático y TCFD: Riesgos y Oportunidades para el Sector Bancario en España y Latinoamérica” .

Los webinars fueron realizados con la colaboración de la Mesa Público-Privada de Finanzas Verdes de Chile, la Mesa de Finanzas Sostenibles (MFS) de Paraguay, el Grupo de Trabajo de Finanzas Sostenibles de Panamá, la Mesa de Finanzas Sostenibles (MFS) de Bolivia, la Iniciativa de Finanzas Sostenibles de Ecuador, LAB – Laboratório de Inovação Financeira (Brasil), Laboratorio de Innovación Financiera (México), CDP, y de los Media Partners ComunicarSe, Diario Sustentable y País Circular.

España y América Latina se presentan como una de las regiones más vulnerables al Cambio Climático. Por ello, se debe analizar la importancia de los potenciales impactos del Cambio Climático sobre la economía real y como se reflejará sobre las carteras de los diferentes agentes financieros.

De acuerdo a Munich RE (Risk posed by natural disasters 2019), en 2019, ocurrieron 820 eventos de desastres naturales, de los cuales cerca de la mitad fueron del tipo hidrológico. La región más afectada fue Asia (43%), seguida de America (20%). El número de eventos se ha incrementado sostenidamente en el tiempo, más que triplicándose entre 1980 y 2019.

Las pérdidas ocasionadas por el cambio climático y los desastres naturales han ascendido a 150 mil millones de dólares en 2019, de las cuales cerca de dos tercios no se encontraban aseguradas (Munich RE).

Los riesgos climáticos tienen impactos desde el punto de vista del riesgo crediticio en tres dimensiones:
• Capacidad de generación operativa
• Capital o solvencia
• Garantías / fuentes alternativas de repago

No obstante, también se verifican oportunidades asociadas a eficiencia de recursos, fuentes de energía, nuevos o productos y servicios alternativos, mercados, resiliencia que tienen también un impacto desde el punto de vista financiero.

Por lo tanto, el Cambio Climático se ha convertido en un desafío clave a nivel global, del cual surgirán no solo riesgos sino también oportunidades que tendrán un impacto importante para la economía y el sistema financiero. Sin embargo, en la actualidad existe la percepción de que los diferentes agentes económicos deberán poner mayores esfuerzos para comprender y gestionar mejor esos potenciales impactos.

En este sentido, las entidades financieras deben gestionar los riesgos climáticos asociados a la cartera de clientes. Para ello deben evaluar los riesgos, analizar los posibles escenarios, estimar los impactos económico-financieros y considerar las nuevas oportunidades de negocio. Para ello es clave incrementar los esfuerzos en términos de generación y fortalecimiento de capacidades para comprender y gestionar los riesgos.

En efecto, según los resultados de la encuesta “Cómo los bancos de América Latina
y el Caribe incorporan el cambio climático en su gestión de riesgos – 1a encuesta en América Latina y el Caribe” elaborada por UNEP FI y CAF en colaboración con FELABAN, la internalización de sistemas Ambientales, Sociales y de Gobernanza (ASG) tiende a crear condiciones habilitantes para el análisis de los riesgos climáticos dentro de las instituciones financieras.

No obstante, de acuerdo a la encuesta, el 41% de los bancos sostiene que no tiene ningún mecanismo para identificar, analizar y gestionar riesgos climáticos. Y la evaluación de estos se hace en general de forma cualitativa y en menor grado de forma cuantitativa. Por lo tanto, es necesario aumentar el tipo de evaluaciones cuantitativas que se hacen para mejorar la gestión de estos riegos.

Más aún, los bancos tienden a percibir los riesgos climáticos desde la perspectiva de cómo impactan las empresas al medio ambiente, y no se hace el análisis del grado de exposición de esas empresas frente a las amenazas climáticas. El hecho de que el sector financiero sea considerado por el mismo sector como uno poco expuesto a los cambios climáticos, demuestra que la implicancia e impacto de estos riesgos aún no está maduro en los bancos latinoamericanos y se ve como algo ajeno

De todas maneras, mientras mayor es el grado de conocimiento de las recomendaciones del TCFD, mejor es la gestión de riegos. Considerando el tamaño del banco (de acuerdo a los activos que administran), se concluye que bancos más grandes muestran mejor desempeño ya que tienden a tener un sistema ASG interno,
y además, lo han implementado tempranamente en sus organizaciones. Sin embargo, a partir de comienzos de la década se ve una alta tasa de crecimiento en la integración de estos sistemas, independientemente del tamaño del banco.

En conclusión, se requieren diversas acciones con el fin de mejorar la gestión de estos riesgos en la región, incluyendo capacitaciones y entrenamientos para integrar la gestión de riesgos a la estrategia de la empresa, así como la creación e implementación de equipos responsables de la gestión climática. Las capacidades fortalecidas de las entidades permitirán, por lo tanto, fomentar el análisis de riegos climáticos en los portafolios y de esta forma poder identificar y estimar qué sectores y a qué riesgos climáticos están expuestos.